投保东说念主李某为我方购买重疾险的三年后被确诊为恶性肿瘤，没思到保障公司却以要求商定了“首次发病”要求，以为其投保前已有疾病征兆，保障公司应该免责。南京建邺法院审理后以为，所谓的疾病征兆不可认定为“首次发病”，判保障公司支付理赔金。

近日，南京建邺法院发布关系保障纠纷案例，投保东说念主李某于2020年4月向某东说念主寿保障公司投保要紧疾病保障，保障要求商定：“若被保障东说念主因随机伤害事故或恭候期后首次发病并经咱们指定的病院确诊初度患适应本条约要紧疾病界说的疾病，则咱们按本条约的基本保障金额给付首次要紧疾病保障金。”同期，保障要求以脚注的方法对“发病”谛视为：“出现疾病的前兆和超过的身体景色，该疾病的前兆或超过的身体景色足以引起防护并寻求查验、会诊、调解或顾问。”

李某如期支付了保费。2023年9月，李某因“肺部暗影”住院，后会诊为“右肺下叶恶性肿瘤”，李某肯求理赔。保障公司以为李某曾在2019年、2020年屡次被查验出有“右肺结节”，“右肺结节”仍是领导肿瘤可能性，且李某有功令地进行复查，昭彰也明晰理解身患恶性肿瘤的可能性，因此，李某在投保前查验出肺部结节应为其“首次发病”，以为本次脱险情形不适应保障要求商定，隔断理赔。李某诉至法院。

法院经审理以为，保障要求中对发病的界说并不明晰。李某投保前虽查验出肺部结节，但肺部结节在医学上原因繁多，并不一定确诊为恶性肿瘤。从李某会诊经由看，早期的肺部结节经过屡次复查均排斥罹患肺癌，客不雅上在住院调解前亦然作为肺部良性结节收治，仅仅在手术后才发现有在肺癌病征。保障公司以为李某查验出肺部结节的时间即为“首次发病”，两边关于“首次发病”存在两种以上交融。因案涉条约系经受保障公司提供的阵势条约，对条约要求有两种以上证实的，东说念主民法院应算作出成心于被保障东说念主的证实，会诊出“肺部结节”不可视为“首次发病”。一审法院判决：某保障公司向李某支付理赔款。保障公司不屈判决，拿起上诉。二审法院判决：驳回上诉，看护原判。

法官以为，本案中，保障公司将“发病”证实为“出现疾病的前兆和超过的身体景色”，对保障术语进行了失当的扩大证实，抵触了投保东说念主的投保盘算，投保东说念主方针按照同样交融给予证实，此时，在对保障术语存在两种证实的情况下，东说念主民法院左证保障法章程的证实本领给予认定，成心于保护金融糟践者的正当职权。

扬子晚报/紫牛新闻记者 任国勇

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